Simpanan KWSP kekal relevan, tapi bukan satu-satunya jaminan persaraan

Pengumuman kadar dividen 2024 yang agak tinggi iaitu 6.30 peratus (%) Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) simpanan Konvensional dan Syariah telah mendapat reaksi positif daripada banyak pihak termasuklah golongan profesional.

Menurut perunding kewangan Afyan Mat Rawi, pengumuman berkenaan merupakan satu berita baik buat para pencarum memandangkan kadar peningkatan yang cukup tinggi dalam tempoh tujuh tahun.

Impak bergantung kepada simpanan pencarum

Walau bagaimanapun, beliau menyatakan impak kenaikan kepada pencarum bergantung kepada jumlah simpanan masing-masing.

“Kalau tanya cukup atau tidak, bergantung pada jumlah simpanan masing-masing. Kalau baki dalam akaun KWSP rendah, dividen tinggi mana pun tetap tak beri impak besar kepada kehidupan selepas bersara.

“Bagi mereka yang ada simpanan ratusan ribu atau juta dalam KWSP, dividen ini boleh jadi satu sumber pendapatan pasif yang kukuh. Tapi kalau baki akaun bawah RM10,000, dividen ini tak lebih daripada duit belanja sebulan dua sahaja,” katanya kepada Oh My Media.

KWSP masih lagi tempat paling stabil untuk membuat simpanan

Namun begitu, beliau masih berpendapat bahawa KWSP merupakan tempat yang paling stabil untuk membuat simpanan persaraan memandangkan ia telah dijamin oleh kerajaan serta tiada risiko kehilangan modal.

Namun jika mahukan kehidupan persaraan lebih selesa, pencarum tidak boleh hanya bergantung kepada simpanan KWSP semata-mata.

Pulangan KWSP yang telah dinyatakan sememangnya bagus, namun untuk menjadikan simpanan berkenaan bagi persaraan nampaknya kurang sesuai memandangkan 81% pencarum tidak mempunyai simpanan yang membenarkan mereka untuk hidup selesa ketika waktu tersebut.

“Pencarum kena mula rancang kewangan sendiri supaya ada sumber pendapatan lain apabila dah tak bekerja nanti. KWSP patut dijadikan sebagai salah satu daripada banyak sumber pendapatan, bukan satu-satunya harapan,”

Dividen KWSP 2024 diakui lebih baik dari tahun-tahun sebelumnya

Berbalik kepada pandangan tentang dividen 6.3 %,, Afyan menyatakan pulangan tahun ini sememangnya cukup baik berbanding tahun-tahun sebelumnya dan secara dasarnya dapat dilihat bahawa KWSP sudah makin pulih sekali gus membuat pelaburan yang lebih baik.

“Cuma kalau dibandingkan dengan zaman 1980-an yang cecah 8.5%, masih jauh lagi nak sampai ke tahap tu. Tapi dalam keadaan ekonomi sekarang, 6.3% ini boleh dikatakan satu pencapaian yang baik,” ujarnya.

Tak mustahil boleh capai 8.5% semula

Ditanya adakah KWSP boleh mencapai semula kadar dividen 8.5% seperti pada tahun 1983-1987, beliau berpandangan perkara itu tidak mustahil, namun agak mencabar kerana saiz dana KWSP yang besar, inflasi dan ketidaktentuan pasaran.

Perkara ini mungkin disebabkan peluang pelaburan lebih luas, tetapi strategi jangka panjang dan diversifikasi dalam sektor pertumbuhan tinggi  juga diperlukan untuk meningkatkan pulangan.

Saran lakukan pelaburan untuk pastikan dividen kekal tinggi

Jadi, beliau menyarankan agar melakukan pelaburan dalam aset kukuh seperti hartanah global, saham syariah, dan teknologi berpotensi tinggi sebagai langkah untuk memastikan dividen kekal tinggi di masa depan.

Selain itu, galakan caruman tambahan dan kesedaran simpanan jangka panjang perlu dipertingkatkan dan menawarkan lebih banyak pilihan kepada pencarum, termasuk membenarkan mereka memilih strategi pelaburan dalam had tertentu.

“Pencarum boleh pilih untuk labur sebahagian wang KWSP mereka dalam dana tertentu (contohnya dana ekuiti, hartanah, atau sukuk yang mereka yakin), ini mungkin boleh meningkatkan lagi potensi pulangan tanpa mengorbankan kestabilan keseluruhan dana KWSP,” katanya lagi.

Ajak Muslim ‘berhijrah’ ke Simpanan Syariah

Sebagai kesimpulan, beliau mengakui bahawa dividen 6.3% adalah berita yang cukup baik, tetapi simpanan rendah masih menjadi isu utama dalam hal ini kerana jika dividen tinggi sekalipun, ia tidak mencukupi jika dana terlalu kecil.

Jelasnya, KWSP masih tetap relevan, namun pencarum perlu merancang kewangan sendiri dan tidak bergantung sepenuhnya padanya.

“Dan bagi umat Islam, sudah sampai masanya untuk berhijrah ke Simpanan Syariah, bukan sekadar atas dasar pilihan, tetapi sebagai tanggungjawab kewangan dan agama,” pesannya.